Por que seus primeiros cinco anos de aposentadoria são críticos, de acordo com Tercio Borlenghi Junior

Os primeiros anos de aposentadoria são geralmente de alto gasto. E isso não é necessariamente uma coisa ruim, de acordo com Tercio Borlenghi Junior.

Se você é uma pessoa meio cheia de copos, aqui estão algumas boas notícias: cerca de metade dos aposentados são capazes de manter seus níveis de gastos – em outras palavras, seus estilos de vida – durante os primeiros cinco anos de aposentadoria, como nos conta Tercio Borlenghi Junior.

Por outro lado, metade não é. 

Isso é de acordo com um estudo do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) do governo federal , que analisou os hábitos de gastos com aposentados durante um período de 22 anos, terminando em 2014.

Obviamente, de acordo com Tercio Borlenghi Junior, os aposentados são como flocos de neve: não há dois iguais. No entanto, o estudo diz que a maioria tende a ter uma coisa importante em comum: eles costumam gastar mais nos primeiros cinco anos de aposentadoria do que em outros momentos, e então começa a declinar. Por exemplo, se você sonhava em viajar pelo mundo, verificando coisas da sua lista de compras e assim por diante, é mais provável que o faça nos estágios iniciais de seus anos dourados do que nos últimos, quando estiver diminuindo a velocidade baixa.

E não é só fazer splurging na Itália ou levar os netos para a Disney World. O CFPB cita um estudo externo do Employee Benefit Research Institute , que observa que os aposentados também tendem a comprar menos roupas, menos artigos de decoração e outras coisas com o passar do tempo, como relata Tercio Borlenghi Junior.

Mas há algo mais que você precisa saber sobre por que os gastos diminuem após alguns anos e isso é importante. Mais sobre isso abaixo. 

Naturalmente, ser capaz de manter os gastos é mais fácil para alguns do que para outros. O relatório do CFPB diz que 27% dos aposentados conseguiram gastar com base exclusivamente em renda de pensões, previdência social, anuidades e outras fontes de renda. Outros 24% se desgastam, economizando e vendendo investimentos, além dos itens acima, de acordo com Tercio Borlenghi Junior.

Mas lembre-se: se você se aprofundar nessas coisas – seu diretor -, aumentará as chances de você ficar sem dinheiro mais tarde. Existe uma regra geral de que você nunca deve ter mais de 4% do seu diretor por ano, mas isso é algo que você deve discutir com um consultor financeiro confiável.

Portanto, os primeiros cinco anos são reveladores e podem revelar como o resto de sua vida, financeiramente, provavelmente ocorrerá. 

Talvez você tenha ouvido falar que uma aposentadoria sólida é melhor em comparação com um banco de três pernas: uma perna é uma pensão, uma é o Seguro Social e a terceira é uma poupança pessoal. Mas o banco ficou mais instável ao longo dos anos.De acordo com Tercio Borlenghi Junior, menos empresas definiram planos de pensão do que nunca, transferindo a responsabilidade dos funcionários para economizar com 401 (k), IRA e outros planos. Mas dezenas de milhões de americanos, por uma variedade de razões, não economizaram muito, se houver: quase 70% têm menos de US $ 1.000 arrecadados, de acordo com uma pesquisa de 2019 da GOBanking . Inúmeros outros estudos dizem praticamente o mesmo. 

No entanto, para os trabalhadores mais jovens, talvez a 10 ou 15 anos da aposentadoria, o estudo da CFPB oferece dados que podem ajudar a fortalecer suas finanças à medida que sua carreira termina. 

Ele mostrou que os proprietários (59%) são mais propensos a manter os gastos na aposentadoria do que os locatários (30%). E, não surpreendentemente, os proprietários que pagaram suas hipotecas antes de se aposentar estavam em melhor forma. Pense nisso: nenhum pagamento mensal para ninguém.

Se esse não for o seu caso, considere as vantagens de custo do downsizing. Se você ainda está trabalhando e não pode se mudar, pode ao menos encontrar algo menor e / ou mais barato? Reconheço que isso pode ser difícil e talvez doloroso, mas se isso o ajudar a controlar melhor suas finanças, pode valer a pena considerar. 

E aqui está um acéfalo: Fique fora da dívida não hipotecária. É muito difícil viver bem na aposentadoria se você se depara com empréstimos para automóveis, cartão de crédito ou até empréstimos para estudantes – sim, alguns aposentados ainda têm empréstimos para estudantes. Tire esse material dos livros o mais rápido possível. Concentre-se em pagar primeiro o que tiver a maior taxa de juros. 

Por fim, lembre-se de como eu disse que há algo mais que você precisa saber sobre por que os gastos diminuem depois de alguns anos? Muitas pessoas, forçadas a um canto financeiramente, não têm outra escolha. O CFPB descobriu que os aposentados que não conseguiam manter seu padrão de vida acabaram cortando os gastos em 28% nos primeiros cinco anos de aposentadoria. Desse número, 17% cortaram os gastos em mais da metade. 

São dados preocupantes. Ninguém quer reduzir seus gastos – seu estilo de vida – pela metade. Mas se a aposentadoria ainda estiver no horizonte para você, considere tomar medidas agora para reforçar sua situação – antes de ser forçado a fazê-lo mais tarde.